ブログパーツ 30歳代からの資産運用~人生設計と資産形成ブログ ver40s  さっきの訂正!
ラミシール

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    さっきの訂正!

    先ほどの個人年金保険の日記ですけど、税控除の効果ってあまりないようです。
    たまたま、みかけたHPで書かれていたんですけど、利回りがわずかに上がるだけのようでした。


    うさみみはてっきり、課税所得330万円以下のひとで、保険金年10万円で8500円の税バックだから、単利8%以上の利回りかと思ったんだけど……。

    自分の個人年金に当てはめてシュミレーションしてみると、
    最終的な利回りで、4.4%⇒4.7%に上がるだけでした。

    そうかぁ。たった、年利0.3%の効果しかないんだぁぁと感心しちゃいました(笑)


    うさみみは、予定利率がやや高い時のものなので、最後まで続ける予定ですけど、娘が大きくなって新規に入るときってのは、お勧めとはいえないですかね。

    予定利率がいい時だといいけどって話もあるんだけど、うさみみの入ったときも、利回りは定期預金より少し上だっただけだから。
    こういうのは、債券投資と同じで予定金利のピークがどこかなんて読めないものですから、0.3%程度の利回り効果(=期間によります。)ぐらいなら、なんともいえないね。

    うさみみが入ってから、15年くらい経つけど、物価はわずかしか上がってないことを考えれば、今のところ、好調です。



    将来的にものすごいインフレになるとつらいけど、それは分かりませんね。

    株がインフレに強いといっても、株が必ず勝つとは言い切れないよね。

    ちなみに、うさみみが保険に入った時(1993年4月)の日経平均は、18,591円くらいですからね。

    デフレ気味だと、株は負けるからね。

    これも、分散投資の1つかなと思います。


    とにかく保険会社が破綻しないことを祈ります。




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