ブログパーツ 30歳代からの資産運用~人生設計と資産形成ブログ ver40s  2013年末時点でのキャッシュフロー表の見直し
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    2013年末時点でのキャッシュフロー表の見直し

        
    我が家には2種類のマネープランをつくっていて、1つはキャッシュフロー表形式で、もう一つは積上目標型の人生資金計画になっています。

    (関連するエントリー)人生設計・キャッシュフロー表のエクセルでの作成方法
    (関連するエントリー)我が家の人生設計とマネープラン

    2013年末の総資産の集計を受けて、「キャッシュフロー表」を見直しました。

    キャッシュフロー表の1年前の見直しはこんな感じでした。→2012年末時点でのキャッシュフロー表の見直し



    <キャッシュフロー表の補正>


    キャッシュフロー表に2013年の1年間の成果を入力していきます。
    まずは2013年の金融資産残高欄を実際の数字に修正します。

    ■2013年は、1,427万円の上方修正

    ・2012年は、約562万円の上方修正
    ・2011年は、約120万円の下方修正



    2013年は、今まででは考えられないくらいの上方修正になりました。
    理由の1つは、特別支出を計上していたけど使わなかったというのがありますが、やはり円安株高の影響が大きいと思われます。
    それと見込んでいたほど生活費を使わなかったというのもあります。

    我が家のマネープランは、物価上昇率を年2%、運用利回りは年0%で設定しています。
    2013年の物価上昇率はせいぜい1%という感じなので、長期的にはそうした影響もでてきます。


    運用利回りが年0%というのは、定期預金の利息で運用損を補うというイメージで、投資で少しマイナスがでることを基本に設定しているという意味合いです。

    次に他のファクターをいじらずに80歳時点と90歳時点の金融資産予定で比較してみます。

    【将来の金融資産見込み】
    ■80歳時点の金融資産 約1,913万円増
    ■90歳時点の金融資産 約2,009万円増



    現時点で1,427万円の上方修正が、36年後の80歳時点で約1,913万円増、90歳時点で約2,009万円増に膨らみました。
    そのからくりはインフレ率の見込み方によるものです。
    物価上昇率2%見込みとしているために、2013年の1年分の影響が消えた分だけ膨らみます。
    逆にいえば、物価上昇率をはねのけて資産形成が進んだといえます。
    ただし、インフレ率が上昇してくると逆に働きますので、こんなことで一喜一憂するものではありません。

    ■90歳時点の金融資産がプラスに転じる

    昨年までは90歳時点の金融資産がマイナスでしたがプラスになり、93歳時点でマイナスになるようになりました。




    <インフレ率を上げてみる>


    キャッシュフロー表のインフレ率を2%からどのくらいまで上げてもいいかをシミュレーションしてみました。
    インフレ率を2.3%にした段階で、90歳時点の金融資産がマイナスになったので、0.3%ほどインフレへの耐性があがったといえそうです。
    毎回のことながらインフレ率の影響はすごく大きいなと感じます。



    2013年はだれでも儲かる市場環境でしたので、ほとんどの人がウキウキだったと思います。
    意気揚々としてマネープランを修正している方も多いかもしれません。
    私もマネープランを作った当時はそうでしたが、今はどういう条件まで耐えられるかというシミュレーターだという意識が強いです。
    長期的なマネープランは、投資の成果で振り回されがちになります。
     
        
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