ブログパーツ 30歳代からの資産運用~人生設計と資産形成ブログ ver40s  個人年金の受け取り想定
ラミシール

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    個人年金の受け取り想定

    これだけ低金利時代が続くと、保険の予定利率も低くとどまっています。
    ゆえに定期預金や個人年金は、投資に比べて不利であるという認識が一般的です。

    うさみみの場合、就職してすぐに老後のために個人年金に加入しました。
    加入の大きな理由としては所得税、住民税の控除を受けられるからだったわけですが、結果的に高利回り商品に投資できたようです。
    今後、再び高い予定利率になればしっかり追加加入していくつもりです。


    この個人年金で、60歳〜75歳まで年間100万円の支給をうけることができます。
    税金を取られるので手取りは減ります。

    高い予定利率の保険商品は、保険会社に逆ザヤを与えることになるので、破綻リスクや予定利率切り下げリスクがささやかれています。
    予定利率切り下げをすると危ないといううわさが流れるので、破綻リスクにつながりやすい気がします。

    万が一破綻した場合、貯蓄性のある保険は70%支給くらいになるようですので、年間70万円の支給は見込んでおこうと思います。


    この個人年金は、老後に負担が増えるかもしれない医療費として想定しておこうと思っています。
    年金も合わせてマネープランを再構築していくつもりです。

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    結局利回りはいくらくらいになったのでしょうか?

    予定利率って(私はみたことありませんが)いいときだと5%くらいですか?

    たとえば破綻で70%かえってくると想定した場合、最終的に利回りとしてはよいですか?

    同じ条件で今入れるとしたら、かつ、破綻して支給は額面の70%だとしたら、また加入しますか?

    個人年金ってぜんぜんぴんとこないです・・・。

    Re:結局利回りはいくらくらいになったのでしょうか?(08/12)

    Falgonさん



    予定利率って4.75%だったと思います。

    支払いの3倍強の受け取りになりますので、破綻で70%かえってくると想定した場合は、倍になる感じです。

    利回りが重要なのかもしれませんが、老後という固定した収入なので、いくらのキャッシュフローがあるかがまず大切な気がしています。





    >同じ条件で今入れるとしたら、かつ、破綻して支給は額面の70%だとしたら、また加入しますか?



    少なくとも妻の名義では絶対作ると思います。

    是が非でもあと2本は入っておきたい気がします。



    但しもう保険料積立期間が短いので一括払いがあればそうします。

    相互リンク先のフランクさんが参考になります。



    仮に破綻するような状況の場合、株式投資をしているともっと悲惨な結果になっている可能性が高いと個人的には思っています。



    ですので、分散投資の1つとしては十分ありだと考えています。



    今は考えるほどの予定利率ではないですので、もし、そんな時代になれば株価がうんと上がっていますから、売却して債券や個人年金にリバランスできれば理想です。



    多分、期待された答えとは違うかもしれませんね。

    利回りの話はどこ?と思われたかもしれませんね〜★



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